云商汇信供应链服务平台

一、平台背景
平安银行是一家总部设在深圳的全国性股份制商业银行，秉承“科技引领、零售突破、对公做精”的发展战略，注重创新，为实体经济发展提供强有力的金融支持和优质的金融服务。
郑州郑大信息技术有限公司是专业的“电子商务+现代物流+供应链金融”解决方案提供商、运营咨询服务商、系统平台开发商，取得的自主知识产权和专利近百项，其核心业务聚焦于商品流通供应链、无车承运、在线供应链金融、融资信息服务、数字仓单、物流、电子交易、智慧城市、智慧农批等领域，拥有众多的客户群体，在电子商务领域拥有较大的影响力。
平安银行与郑州郑大信息技术有限公司致力于以新兴成熟技术提升改造中国各行业信息化水平，服务产业客户为目的，在全国范围内大力开展（包括但不限于）云商汇信供应链服务平台、互联网金融、金融租赁、大宗商品交易结算、供应链平台在线创新融资工具、区块链、数字仓单等重点业务领域的深层次、全方位服务创新合作和推进实施，构建双方长期稳定的合作关系，并建立全方位、多层次、多领域的合作关系，充分发挥各自核心专长，实现双方优势互补、共同发展。
为全面贯彻党的十九大精神，落实《国务院办公厅关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》（国办发【2017】84 号）的决策部署， 以供给侧结构性改革为主线，完善产业供应链体系，创新发展流通供应链，推动企业与供应商、生产商实现系统对接，推动建设运营规范的商品现货交易平台，推动供应链核心企业与商业银行、相关企业等开展合作，推动供应链金融市场规范运行，打造线上线下融合的供应链交易平台，促进市场与产业融合发展，提高流通效率，降低流通成 本，发挥核心企业在供应链体系中的优势，创新供应链金融服务模式， 为资金进入实体经济提供安全通道，服务实体经济，郑州郑大信息技 术有限公司与平安银行联手建设云商汇信供应链服务平台（以下简称： “云商汇信平台”）。
二、平台功能
“云商汇信平台”将运用金融租赁、金融保理、保险、供应链平台在线创新融资工具、区块链技术、数字仓单等金融科技产品为产业类客户提供全方位服务。
“云商汇信平台”是供应链聚合信息服务平台。在这个平台汇聚银行、保理、保险、担保、融资租赁等资源，面向全国各家现货交易场所、电商平台、数字化仓单平台、物流平台提供服务，并与各行业领军企业合作，深入供应链体系，为大型企业提供供应链金融信息管理服务，打造大企业、供应链上中小企业与金融机构共同发展的产业互联网创新金融信息平台，通过盘活大企业优质信用资源，解决大企业财务费用居高不下及中小企业融资难、融资贵等问题，促进产业链企业提质增效，实现共同发展。
“云商汇信平台”采用区块链技术，为行业打造数字化仓单流转平台，利用区块链的去中心化和区块间的相互证明，解决仓单在流转过程中的实时追溯、交易安全和互信等关键问题，在符合法律法规、监管政策及银行信贷政策要求的前提下，为金融机构提供数字仓单的认证，并建立健康的金融服务环境。
“云商汇信平台”充分发挥平安银行创新金融服务产品的优势，为企业提供税金贷、发票贷、信用贷、质押融资、合同融资、联名卡等服务，并有效的把平安保险、融资租赁等产品提供给行业客户， 实现最后一公里的对接。
三、准入要求
（一）行业
建议优先介入基建施工、商贸批零、电子信息、医药医疗、高端装备制造、快销品制造、家电制造、大宗商品等行业。此外，十九大报告指出：在互联网、大数据、人工智能、中高端消费、创新领域、绿色低碳、共享经济、现代供应链、人力资本服务等新经济领域培育新增长点、形成新动能。
（二）核心企业
优先推动主体评价 AA+及以上、或采用自投模式的核心企业上线“云商汇信平台”。
采用自投模式的核心企业放宽准入标准的限制，但应符合以下条件：
1、不得是套利型贸易平台类公司等；
2、无失信被执行记录，无重大负面消息。
（三）资金端客户
包括但不限于中小银行、保理公司、保险公司、中小企业担保公司、政府各类产业扶持基金等等。
资金方应与“云商汇信平台”的合作模式有三种：
1、持有到期模式：资金方直接于“云商汇信平台”认购应收账款资产并持有到期。
2、Pre-ABS 模式：资金方使用自有资金于“云商汇信平台”认购应收账款资产后，再行发行ABS。
3、投资 ABS 模式：资金方认购已于交易所挂牌发行的“云商汇信平台”公布的资产。
银行和保理商是重点合作资金方：
1、银行
银行资金体量大，报价相对较低，但风险偏好相对审慎。可采用非标准投资资金和表内授信资金两种模式对接“云商汇信平台” 上的资产，优先引导银行采用同业投资或资管资金对接模式认购“云商汇信平台”上的资产，银行还可通过信托、券商资管、以及基金等搭建投资通道，同时鼓励企业自行搭建投资通道。
2、商业保理公司
商业保理公司风险容忍度较高，目前与商业保理公司的合作可采用持有到期模式或Pre-ABS 模式：
（1）对于持有到期模式，因商业保理公司会对收益有较高要求，建议经营单位选择对应利率区间的客户进行推荐。
（2）对于Pre-ABS 模式，一方面，因商业保理公司主要通过加快资产的流转来提高利润率，故在资金价格方面没有持有到期模式要求高，更容易被资产端接受。平安银行鼓励经营单位多引入合格的商业保理公司采用此模式进行合作。在此类合作模式下，商业保理公司须满足如下几点要求：
（1）商业保理公司实缴资本应在 1 亿元以上；
（2）商业保理公司应合法合规经营，未受过处罚、纳入失信 被执行人等，经营符合商业保理公司风险资产监管要求；
（3）商业保理公司应已从事过相关保理业务，有相关业务人员、风控体系、操作系统，熟悉保理业务模式；
（4）商业保理公司应有能力在业务过程中对基础资产进行审核分析，判断贸易背景真实。
五、业务流程
在“云商汇信平台”申请→银行审核（5 个工作日内回复）